Zinserhöhung –
Was bedeutet es für
Ihre Immobilie

Die Baufinanzierungszinsen sind in den vergangenen Wochen um über 2 Prozentpunkte gestiegen. Dies hat zur Folge, dass die monatliche Finanzierungsrate bei gleichbleibenden Kaufpreisen um ca. 60 % gestiegen ist. Eine „Entspannung“ ist mittelfristig nicht zu erwarten. Man geht davon aus, dass sich die Baufinanzierungszinsen zwischen 4 bis 5 % einpendeln. Einige Gründe hierfür sind die angespannte Lage in der Ukraine, die Corona Pandemie, die aktuelle Inflation, sowie die Zinspolitik der EZB etc.

Beispiel:
Eine Immobilie mit einem Kaufpreis von 500.000 € hatte vor der Zinserhöhung einen Monatlichen Abtrag von ca. 1.150 € (20 % Eigenkapital|2 % Tilgung|1,5 % Zinsen). Bei gleichbleibenden Kaufpreis & Bedingungen würde der monatliche Abtrag bei ca. 1.850 € liegen. Dies entspricht einer Mehrbelastung von 700 €/Monat! Diese Mehrbelastung ist in der Regel für die Zielgruppe nicht finanzierbar.
Wie hat sich der der Wert meiner Immobilie verändert und warum? Hier ein kleiner Faktencheck. Das durchschnittliche Nettoeinkommen einer gut verdienenden 4-köpfigen Familie in der oberen Mittelschicht, beträgt 3700 €. 95 % der Kaufinteressenten sind Familien der Mittelschicht. Die Kreditinstitute erwarten mindestens die 2,5-fache Monatsrate als reines Nettovermögen – hier ist nur das Gehalt ohne Kindergeld etc. gemeint – um den Kunden als kreditwürdig einzustufen.

Beispiel:
Der Kaufpreis einer Immobilie beträgt 400.000 €. Dazu kommen Nebenkosten von 42.280 € dazu. Darunter fallen Maklerkosten, Grunderwerbssteuer und Notar und Grundbuch. Als Eigenkapital stehen 80.000 € zur Verfügung. Der Darlehensbetrag beläuft sich hierbei auf 362.280 €. Im Januar 2022 ergab das bei einem niedrigen Zinsniveau von 1,30 % eine Monatsrate von 996,27 €. Eine Monatsrate von hier knapp 1000 € war zu dem Zeitpunkt realistisch zu finanzieren. Im Juni 2022 aber steigt das Zinsniveau auf 3,50 %. Damit liegt die Monatsrate nun nicht mehr bei knapp 996,27 €, sondern steigt auf 1.660,45 €. Das ist eine monatliche Mehrbelastung von 664,18 €. Die Folgen: Bei dieser Zinslage kann sich eine durchschnittliche Familie den Erwerb einer Immobilie kaum leisten. Daraus resultiert, dass sich für die Immobilie nun nur eine ausgesuchte, kleine Käuferklientel gewinnen lässt. Die Zinslage sorgt dafür, dass eine Kaufpreisentscheidung noch sensibler zu bewerten ist als früher.